torsdag 31 januari 2013

Månadsrapport

Så var det dags för första månadsrapporten. Köpte lite SHB häromdagen och det var en bra affär har det visat sig. Kommer att presentera aktie innehaven i ett senare inlägg men kan redan nu säga att det är tråkiga svenska stabila bolag som varje år delar ut pengar... :-)

Byter även namn på buffertsparande till räntekonto eftersom det är där pengarna ligger, 2.9% är dagens ränta.

Amortering bostad104000 Kr
Räntekonto14500 Kr
Aktier & fonder26907 Kr
Summa145407 Kr

Det gick bra att spara denna månad. Har inte varit överambitiös utan väntar till Februarilönen och ser vad som blir kvar av denna lön, blir det pengar över åker det in i sparande. Har tänkt att öka räntesparandet mer än aktieinnehaven för tillfället tills det råder viss balans mellan dessa.

Tror vi får se en rekyl snart och vill ha pengar att köpa aktier för då. Dock tror jag inte på någon större rekyl ned utan mer på en kommande uppgång som kommer att förvåna många.

lördag 19 januari 2013

Reflektioner

Framtiden för världens börsmarknader känns osäker just nu. Läste senast om Japan's skulder och att den finanspolitik dom för nu kan leda till att deras valuta förstörs. Själv tror jag det är svårt att kontrollera inflation om inte omöjligt i vissa lägen, i grund och botten handlar det om förtroende för en valuta eftersom ingen valuta är bunden till ett beständigt värde såsom guld. När väl ett förtroende tappas kan det gå snabbt, riktigt snabbt utför. Kanske USD och Euro har samma framtid som Japanska Yenen?

En hög inflation skulle medföra att ett land kommer ur sin skuldkris och kan börja om men vägen är smärtsam för alla som har beroende till ett sådant lands valuta. Kommer ni ihåg Argentina? Det var inte så länge sedan och dom har lyckats återhämta sig förvånansvärt bra men det var mycket illa när de gick in i hyperinflation.

Min tro är att många länder med extrema skulder som inte går att betala tillbaks måste gå igenom ett stålbad för att sedan kunna gå vidare. Tyvärr medför skenande inflation massa otrevligheter för befolkningen och skapar massor av fattigdom. Aktier och andra tillgångar är mycket bättre att äga än att ha kontanter om sådant scenario uppstår.

Egentligen som långsiktig investerare borde man ha tålamod och enbart handla när börsen går ned och ackumulera kapital under uppgång. Som tur är finns det bolag som är köpvärda även när börstoppar närmar sig eftersom man saknar tålamodet att vänta.

Min tro är att när väl världens skuldkriser är över kommer aktier och fastigheter vara överlägsna när det gäller tillväxt på investerat kapital. Och vi får se hur många år det tar innan vi kommer dit.

lördag 12 januari 2013

Budget 2013

Så har jag gjort budget för 2013. Kollade igenom förra årets kostnader samt jämförde med Konsumentverket. Det ser ut som det kan gå riktigt bra med sparande under 2013, dock har jag mycket utgifter för transport. Får se om jag kan få ned transport kostnaderna lite för att kunna spara mer.

Budget 2013
Summa inkomster31500

Boende11500
Transport4975
Räkningar1838
Övrigt4260
Summa utgifter22573

Resultat8927

Det finns alltså nästan 9000 Kr för sparande per månad enligt budgeten, dessutom ingår 2000Kr för amortering i budgeten som kostnad - denna summa räknas in i sparande så totalt borde det finnas en summa på nästan 11000Kr per månad som går in i sparande. Ska bli intressant och se hur väl denna överensstämmer med verkligheten när jag summerar 2013. Löpande kommer jag föra in kostnader, utlägg i en budget app. Denna app MoneyWise verkar bäst och finns både för Android och iPhone.

Budget i detalj ser ut så här:
Boendekostnader
Brf avgift6000
Bolån (amortering, ränta)4400
El400
Hemförsäkring200
Underhåll500
Summa Boendekostnader11500

Transport
Drivmedel1200
Billån1400
Parkering1600
Försäkring365
Underhåll400
Skatter10
Summa Transport4975

Räkningar
Telefon/internet1250
Tv173
Fackavgifter415
Summa Räkningar1838

Övrigt
Prenumerationer60
Lunch1150
Hälsovård150
Kläder150
Nöje500
Sällanköp500
Livsmedel1000
Fritid500
Gåvor250
Summa Övrigt4260


fredag 11 januari 2013

Strategin

Jag har kommit på hur man når miljonen relativt snabbt - sparande, extremt sparande med snålande på utgifter.

Faktiskt så enkelt, önskar man hade haft motivationen när man var ung men bättre sent än aldrig. Har läst igenom ett antal bloggar kring detta ämne och det gemensamma för dessa bloggare som lyckades, var extremt sparande i början. Det håller inte att spara en 500 hundring eller en tusing i månaden, i alla fall inte om man ska nå miljonen relativt snabbt. Med relativt snabbt menar jag 5 - 8 år eller snabbare. Förresten måste jag tipsa om en budgetapp för android luren - MoneyWise.

Ett räkne exempel:
Antal år Årsränta Månadssparande Resultat
37 4 1000 1015000
22 4 2500 1056000
13 4 5000 1021000
10 4 7500 1104000
8 4 10000 1129000
6 4 12500 1015000
6 4 15000 1218000
5 4 17500 1160000

Vem har tid att vänta 37år? Kanske detta gör att många inte bryr sig om att spara eftersom de räknar med en 1000-lapp i månaden och det tar evig tid att bygga upp ett kapital.

Att spara 5000Kr per månad sänker tiden för att nå miljonen med nästan en tredjedel av tiden. Och det kan ju vara så att man faktiskt lyckas spara ca 7500Kr i genomsnitt och det tar då bara 10år. 4% årligen i avkastning är egentligen ganska lågt räknat och det går säkerligen att dubbla denna tillväxt genom smart sparande och med lite tur. Då blir tabellen så här:

Antal år Årsränta Månadssparande Resultat
23 10 1000 1066000
15 10 2500 1036000
10 10 5000 1024000
8 10 7500 1096000
7 10 10000 1210000
6 10 12500 1226000
5 10 15000 1161000
4 10 17500 1028000

Tar inte så många år om man kan få 10% i genomsnittlig avkastning årligen. Jag ser aktier som lämplig investering för att uppnå detta. En trevlig bieffekt med utdelningsaktier i stabila företag är att när miljonen nåtts får man 40000 - 50000 Kr i utdelning årligen vilket är 2 netto månadslöner för många. För när man väl nått miljonen kan man dra ned på sitt sparande från lönen och låta utdelningskapitalet jobba.

Jag tror det är fullt möjligt att få högre avkastning än 10% per år om man investerar smart och enbart handlar på börsen vid nedgångar och låter pengarna vila på ett högräntekonto då marknaden går upp. 1-2 år ned och 4-5 år upp i tankarna tillsammans med investeringsklockan för att optimera avkastningen på aktiemarknaden.

onsdag 9 januari 2013

Inspiration

Varifrån kom idèn med denna blog? Faktiskt har jag läst lite olika bloggar om just detta ämne och har sett att väldigt många upphör inom en ganska kort tid. Jag hoppas att personerna som upphör med sitt bloggande fortsätter mot sina uppsatta mål men det är klart att det kan finnas många olika skäl till att man slutar blogga. Förmodligen är det stora omställningar som sker i livet som kan bidra till att bloggandet upphör.

Men jag har gett mig den på att slutföra detta och en blog som inspirerat mig är http://miljonar.blogspot.se/ som är en blog där en person genom skicklighet, tur men framförallt hårt arbete lyckas med sitt mål på väldigt kort tid.

Jag sätter upp rimliga delmål som jag har stor chans att lyckas uppnå, alltför orealistiska mål kan göra att man ger upp lätt. Jag snålar inte heller utan unnar mig saker då och då. Senare i år kommer utgifter för ca 15000Kr som jag redan budgeterat för som går in i kategorin nöjen.

Jag kommer spara mestadels i aktier som ger utdelning samt företag som är stabila men ändå med potential för tillväxt. Vissa defensiva aktier har jag som t.ex. Astra och Securitas men som ger utdelning varje år. Eftersom jag satsar på utdelningsaktier kommer jag inte bry mig om börsnedgångar eftersom jag kommer ha kvar samma antal aktier och fortfarande få ungefär samma utdelning.

Med en årlig direktavkastning på mellan 4 - 6% per år från aktier tar det givetvis ett tag innan detta belopp blir nämnvärt stort. Men redan nu kommer avkastningen ligga på ca 1000 Kr under året och detta kommer att öka och öka. Har tradat med aktier vilket inte passade mig särskilt bra, gick relativt dåligt och jag fick ett "trevligt" förlustavdrag att göra mot inkomstskatten. Nåväl, detta har jag sett som en sorts investering/läropenning och jag vet hur jag reagerar när börsen faller.

Sedan kommer det bli intressant även för mig själv att se utvecklingen av eget kapital då tiden går. Jag har ca 15000 Kr i fasta utgifter per månad varav bostaden (avgift, ränta, lån) utgör 2/3 av detta. Bil är dyrt att ha men ack så bekvämt och ger lite tillbaka genom att det underlättar att storhandla. Priset i matbutiker skiljer sig enormt mycket, att gå ned i närbutiken för att köpa något slutar alltid med att man blir flera hundra kronor fattigare, även om man egentligen inte köpte något märkvärdigt. Så nu blir det till 99% inköp hos stormarknaderna där man får väldigt mycket för pengarna.

Kanske jag kan inspirera någon annan att se över sin ekonomi också!?

söndag 6 januari 2013

Nytt år med nya idéer!

Så nu är det dags att skriva lite om mitt lilla experiment - att nå 1 miljon kronor. Idag är i och för sig många miljonärer om man räknar in orealiserade vinster som bostad, jag tänkte dock inte räkna in värdet på min bostadsrätt eftersom det blir så godtyckligt då. Utan de kriterier jag kommer att räkna in är,
  • Sparande
  • Aktier och fonder
  • Amortering på bostadslån
Genom att räkna in amorteringar jag gör på bostaden som också är ett slags sparande och helt skippa marknadsvärde på bostaden blir det hela mer intressant. Om man ska tro banken är jag idag redan miljonär men det är ingenting man kan veta förrän jag verkligen säljer bostaden och flyttar till en hyresrätt. Så därför skippar jag värderingen av bostaden helt och hållet, jag måste ju ändå bo någonstans.

Jag kommer att ge rapporter månadsvis hur det går och till att börja med ska jag redovisa nuläget 2013-01-06.

Amortering bostad 102000 Kr
Buffertkonto 11000 Kr
Aktier & fonder 23911 Kr
Summa 136911 Kr

Mål 2013
  1. 200000 Kr
  2. En månadslön på buffertkontot
Dessa mål borde vara möjliga att uppnå under året, enbart amorteringar kommer vara 24000 kr under året. Dessutom kommer det in kapital till midsommar - skatteåterbäringen!!

Minsta 1500 Kr per månad går till aktie och fondsparande. Dock sparar jag ihop till en större summa innan jag gör aktieaffärer eftersom courtaget är i dagsläget 39 Kr. Buffertsparande håller jag minimum till 1000 Kr varje månad, ofta blir det större belopp. Månadslönen ligger netto strax under 30000 Kr så jag ska sätta in minst 19000 Kr till buffertkontot under året.

Buffertkontot är som det låter ett konto jag kommer använda om det behövs så det kan säkert gå upp och ned men jag ska försöka hålla detta konto så det alltid finns en månadslön på detta. Det ger en känsla av trygghet att veta att man klarar sig en månad utan lön om detta skulle hända.

I senare inlägg kommer jag även redovisa vilka aktier jag har och fördelningen av dessa. Jag har i princip enbart svenska aktier som ger utdelning. I framtiden ska jag även kolla på utländska aktier men utdelning på utländska aktier beskattas och blir krångligare att hantera eftersom detta ska tas upp i deklarationen om man vill ha tillbaks den skatten. Svenska aktiers utdelning är helt skattefria på ett investeringssparkonto (ISK) och kontot beskattas med en schablonskatt som i nuläget är extremt låg och dessutom kan jag kvitta ränteutgifter på lån mot denna skatt.

Det var mitt första inlägg så nu får vi se hur det går i framtiden. Hoppas jag kan inspirera någon annan också. Sen är det faktiskt så att pengar inte är allt, hälsan är sååå mycket viktigare än Kr på bankboken. Men jag tror att man kan må lite bättre genom att ha en trygghet i sitt sparande.

Faktum är att jag ska fira lite grann när jag nått 150000 också som är ett trevligt mål på vägen...

God fortsättning på det nya året!